NHG: waarom het juist voor starters slim kan zijn

Voor veel huizenkopers is de hypotheek misschien wel de grootste financiële verplichting van hun leven. Het is dan ook logisch dat je zekerheid wilt inbouwen. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is daarvoor een krachtig instrument. Vooral starters profiteren van de extra veiligheid en gunstige voorwaarden. En combineer je NHG met een duurzame hypotheek, dan wordt het plaatje nóg interessanter.

Wat is de NHG?

NHG is een vangnet dat je beschermt als je door omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen. Denk aan werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of een scheiding. Moet je je woning noodgedwongen met verlies verkopen, dan kan NHG de resterende schuld kwijtschelden.

Daarnaast levert NHG vaak een rentekorting op. Hypotheekverstrekkers zien een hypotheek met NHG als minder risicovol, waardoor de rente lager ligt dan zonder NHG.

NHG en starters

Voor starters is de NHG extra aantrekkelijk. Een eerste woning kopen gaat vaak gepaard met een beperkt budget en weinig eigen vermogen. NHG biedt dan zekerheid én lagere maandlasten. In 2025 geldt een NHG-grens van €435.000. Kies je voor energiebesparende maatregelen, dan loopt deze grens op tot €461.100. Dit maakt verduurzamen voor starters meteen een stuk haalbaarder.

Bovendien sluit NHG goed aan op de startershypotheek. Met een startershypotheek profiteer je al van regelingen zoals de starterslening of een lagere instapdrempel. Door NHG daaraan toe te voegen, combineer je flexibiliteit met extra zekerheid.

NHG en verduurzaming

De koppeling tussen NHG en de duurzame hypotheek wordt steeds sterker. Koop je een energiezuinige woning of verbeter je het energielabel door verduurzaming, dan mag je méér lenen binnen de NHG-grens. Dit extra leenbedrag kun je gebruiken voor bijvoorbeeld:

• Isolatie van dak, vloer of gevel.

• Zonnepanelen of zonneboiler.

• Een (hybride) warmtepomp.

• HR++ of triple glas.

Het voordeel is dubbel: je energielasten dalen én je maandlasten kunnen lager uitvallen door de rentekorting van NHG.

Voorbeeld uit de praktijk

Stel, je koopt als starter een woning van €420.000 met energielabel D. Dankzij NHG val je binnen de grens. Je besluit om €15.000 extra te lenen voor verduurzaming, waardoor je woning naar label B gaat. Omdat NHG een hogere grens hanteert voor verduurzamingen (€461.100), blijf je binnen de voorwaarden.

Het resultaat: je woning wordt energiezuiniger, je maandlasten zijn lager door rentekorting én je bent beschermd mocht er in de toekomst iets misgaan.

De voordelen op een rij

1. Zekerheid – bescherming tegen restschulden bij gedwongen verkoop.

2. Lagere rente – banken belonen NHG-hypotheken met korting.

3. Meer leenruimte – extra mogelijkheden bij verduurzaming.

4. Perfecte match met startershypotheek – starters profiteren dubbel van gunstige voorwaarden en extra vangnet.

5. Toekomstbestendig – lagere energielasten en een hogere woningwaarde.

Conclusie

NHG is meer dan alleen een verzekering voor je hypotheek. Voor starters biedt het een stevige basis om met vertrouwen de woningmarkt te betreden. Combineer je NHG met een startershypotheek, dan profiteer je van flexibiliteit én zekerheid. Voeg je daar ook nog de voordelen van een duurzame hypotheek aan toe, dan maak je een slimme financiële keuze die niet alleen je maandlasten verlaagt, maar ook bijdraagt aan een energiezuinige toekomst.

Zo bouw je als starter meteen vanaf dag één aan een woning die betaalbaar, veilig en duurzaam is.